Задайте их нам, мы поможем разобраться в вашей ситуации с долгами.
Экономическая ситуация сегодня такова, что для многих россиян, долговые обязательства превратились в непосильную ношу. Кто-то платит из последних сил, кто-то скрывается от коллекторов и приставов, но ни тот, ни другой вариант не позволяют нормально жить. Решить проблему поможет банкротство физических лиц или, как еще говорят, признание несостоятельности. Это единственный законный способ избавиться от большей части задолженностей. Кому и на каких условиях оно доступно – в нашем материале.
Условия банкротства физических лиц
Признание несостоятельности проходит в судебном или внесудебном (упрощенном порядке). Закон предусматривает, что судебный порядок может быть реализован как по праву, так и по обязанности должника.
Обязанность обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании банкротства возникает при одновременном соблюдении двух условий:
Продолжительность просрочки – от 90 дней.
Право на обращение в арбитраж должник имеет, если:
Общая сумма долгов не доходит до полумиллиона рублей.Гражданин предвидит в ближайшем будущем свою неплатежеспособность. Например из-за планируемого сокращения штата или выявленного заболевания, из-за которого в дальнейшем невозможно будет работать.
Стоимость долговых обязательств равна или ниже общей стоимости имущества должника.
Признать банкротство в упрощенном порядке через МФЦ должники могут при одновременном соблюдении условий:
Долг от 50 до 500 тыс.руб.В отношении данного гражданина возбуждено и окончено исполнительное производство по ст. 46 №229-ФЗ – в виду отсутствия денежных средств и\или имущества, на которое можно обратить взыскание.
Несколько слов о самом механизме
Заявление о признании банкротства физического лица подается в арбитражный суд местности, где зарегистрирован должник. Банкротство физических лиц состоит из двух обязательных процедур – реструктуризации и реализации имущества. Если гражданин имеет постоянный доход, позволяющий на новых, более лояльных условиях погасить долг, в его отношении суд вводит реструктуризацию.
Отметим, что сам факт наличия заработной платы или пенсии еще не является поводом для введения рассматриваемого этапа. Суд принимает во внимание размер. Он должен быть таким, чтобы гражданин не только мог ежемесячно платить кредитору, но и обеспечивать себя и своих иждивенцев. Если ежемесячный доход не позволит нормально жить в условиях реструктуризации или его нет вовсе, финансовый управляющий ходатайствует о переходе к реализации имущества.
Например, в Челябинске прожиточный минимум для трудоспособного населения составил 14 253 руб., при доходе ниже этого показателя банкротство физического лица пройдет без реструктуризации.
Многих пугает самое название «реализация имущества», ведь оно создает впечатление, что кредиторы отберут последнее. Но это мнение ошибочно. Так всего лишь называется этап банкротства. Фактически реализация не состоится, если у должника нет собственности, которую можно продать на торгах (земельного участка, коммерческой недвижимости, ценных бумаг, долей в общей собственности и тому подобного). Финансовый управляющий передает суду отчет с указанием на отсутствие имущества и дохода. После чего суд выносит решение об освобождении должника от обязательств.
Какие долги можно списать при банкротстве
| Подлежат списанию | Не подлежат списанию |
|---|---|
| Кредиты банков и МФО | Алименты |
| По возмездным сделкам, где обязанности оплаты возложена на должника | Обязательства по возмещению вреда жизни и здоровью |
| Просрочки по оплате ЖКХ, налогов, штрафов, возникшие до подачи заявления в суд или МФЦ о признании несостоятельности | Обязательства, вытекающие из «субсидиарки» |
| По распискам и договорам займа с физическими лицами | Задолженности по текущим платежам (ЖКХ, налоги, штрафа и т.п.), возникшие после подачи заявления в суд или МФЦ |
Банкротство физических лиц имеет некоторые негативные последствия для должника. Например, в течение 5 лет он не имеет права подавать заявки на кредит без предварительного письменного уведомления банка о собственной несостоятельности. В течение 3 лет запрещается занимать руководящие должности в юридических лицах. Для кредитных и страховых организаций запрет действует 10 и 5 лет соответственно. Для рядового россиянина, «застрявшего» в долгах, эти ограничения не имеют большого значения. Поскольку они многократно окупаются возможностью избавиться от непосильного кредитного бремени.
