Человек, имеющий долги (кредиты, займы, штрафы, налоги и др.), при отсутствии денег для выполнения обязательств, может пройти внесудебную процедуру банкротства и легально избавиться от претензий со стороны кредитора.

Тонкости прохождения процедуры

Внесудебная процедура отличается простотой и имеет весомые плюсы перед судебной, а именно:

• - не будет денежных трат;
• - нет потери контроля над личными финансами;
• - не будет этапов банкротства;
• - не нужен финансовый управляющий.

Здесь все максимально упрощено: если с должника нечего взять (нет накоплений, имущества для продажи, достаточного дохода для выполнения долговых обязательств), то ему доступно прохождение процедуры не через суд, а через подачу заявления в МФЦ.

Подать заявление должник может:

- если его долг не меньше 50 000 р. и не больше 500 000 р.;
- если было открыто и прекращено исполнительное производство для взыскания задолженности.

После принятия заявления должника внесут на 6 месяцев в специальный реестр потенциальных банкротов. Официальное признание банкротом будет в том случае, если за полгода финансовое положение должника не улучшиться. Плюс и в том, что пройти процедуру можно самостоятельно, однако это чревато проблемами.

Во-первых, внесудебная процедура мало кому знакома. Поэтому из-за недостаточной юридической грамотности можно неправильно оценить свою ситуацию. В итоге банкротство приведет к большим проблемам. Во-вторых, ошибки при прохождении внесудебной процедуры могут привести к ее отмене. В таком случае по ходатайству кредиторов может начать уже судебная процедура со своими минусами:

• • Процедура может затянуться надолго.
• • Нужно искать финансового управляющего.
• • Потребуется понести расходы на судебную процедуру (100-130 тыс.руб.).
• • На этапе реструктуризации нельзя без согласия фин.управляющего проводить сделки с имуществом на сумму более 50 000 р.
• • Риск отмены сделок с имуществом, которые совершены в течение 3 лет до начала банкротства.
• • Потеря контроля над банковскими счетами на этапе поиска и реализации имущества.

Если внесудебная процедура была отменена, то повторно ее пройти можно будет только через 10 лет. Поэтому для исключения всяких ошибок и проблем лучше все-таки привлечь опытного юриста. И на это есть ряд причин.

1. Специалист проведет консультацию, оценит финансовое положение и посоветует, стоит ли игра свеч.

Реальная история: должник потерял работу и больше не мог выполнять долговые обязательства перед банком. Второй подал в суд и получил право списания части денег со счета должника. Однако у заемщика не нашлось таких счетов, из-за чего начался суд, после чего вынесено решение о принудительном взыскании задолженности.

Судебный пристав открыл исполнительное производство, но так и не смог найти деньги или имущество для продажи. В итоге производство было прекращено. И тут сосед рассказал, что с таким закрытым листом можно подать заявление через МФЦ и избавиться от долгов.

Заемщик с радостью пошел подавать заявление, и его включили в реестр банкротов. Думая, что проблема решена, бывший должник со временем нашел хорошую работу и даже приобрел автомобиль. Но потом об этом узнал банк и подал ходатайство на отмену внесудебной процедуры.

Далее началась уже судебная процедура. После реструктуризации несостоявшегося банкрота заставили все-таки платить кредит. Он с этим не справился из-за недостаточного дохода, поэтому началась процедура реализации имущества. В результате была продана машина в счет списания долга.

Итог без специалиста:

• - от долга человек так и не избавился;
• - потерял имущество;
• - потратил немалую сумму на работу финансового управляющего.

Если бы заемщик сначала обратился за консультацией к юристу, то тот бы ему рассказал, что после попадания в реестр нужно вести себя тихо. И вообще лучше не подавать заявление в МФЦ, если нет возможности ждать 6 месяцев до окончательного признания банкротом.

2. Специалист может ускорить прекращение исполнительного производства

Да, для прохождения внесудебной процедуры должен сначала пройти суд по взысканию долга. На первом этапе кредитор просто получает судебный приказ для списания части денег из зарплаты должника. Если должник попросит отменить судебный приказ, то начнется суд. Уже тут потребуется помощь специалиста. Ведь если бездумно подойти к вопросу, то в ходе суда можно потерять имущество, если оно подлежит по закону продаже на торгах.

А юрист даст совет, стоит ли начинать тягаться с банком для получения закрытого листа. Специалист грамотно подсчитает доход заемщика, изучит имущество, возможные исходы судебного разбирательства. И если шансы на прекращение исполнительного производства маленькие, то посоветует должнику не начинать судиться.

Если же денег и имущества у заемщика нет, то юрист поможет быстрее получить закрытый лист, предоставив доказательства невозможности принудительного взыскания долга со своего клиента.

3. Юрист правильно подаст заявление в МФЦ

Очень важный этап, на котором люди совершают ошибки. В заявлении требуется указать всех кредиторов и точные суммы задолженностей на момент подачи. Если указать не всех кредиторов или ошибиться с суммой, то есть высокий риск отмены процедуры.

Дело в том, что после внесения должника в реестр банкротов кредиторы получат извещение об этом. Тогда им нельзя требовать деньги с заемщика. Если же такого извещения кредитор не получил, то может подать заявление в суд на взыскание долга. После этого внесудебная процедура отменяется со всеми вытекающими, что было писано выше.

Допустим, у человека есть долг в банке «А», долг в МФО «Б» и задолженность по налогу за землю. В заявлении он указал только двух кредиторов и забыл про ФНС. Заявление примут и даже внесут должника в реестр. Но вот со временем ФНС, которой человек так ничего и не платит, подаст в суд на взыскание долга. Винить налоговый орган не в чем, ведь там не знали, что человек проходит процедуру банкротства.

Специалист тут нужен для правильного составления заявления, чтобы исключить риск срыва процедуры в будущем.

4. Юрист расскажет, как вести себя в течение 6 месяцев до окончания процедуры

После попадания в реестр и избавления от претензий всех кредиторов остается не вылететь из него. Следует напомнить, что после вылета начнется судебная процедура со своими минусами.

Полгода банки могут прощупывать должника, делать запросы в разные органы, чтобы узнать, не улучшилось ли финансовое положение потенциального банкрота. Кредиторы с большой вероятностью узнают о том, что у человека появилась машина (по запросу в ГИБДД), недвижимость (по запросу в Росреестр), новая работа (по запросу в ФНС) и т. д.

В течение 5 дней после улучшения финансового положения нужно уведомить банки. В противном случае, по их ходатайству внесудебная процедура будет прекращена.

Юрист не только расскажет, что может «выдать» банкрота, но и подскажет, как минимизировать риски вылета из реестра.

5. Юрист доведет дело до конца

Задача специалиста – избавить клиента от долга. Поэтому он проводит процесс от начала до конца, всегда на связи с должников, готов в любой момент провести дополнительные консультации до того момента, пока не прошло 6 месяцев и должник официально не стал банкротом.